OnChainWallet: гаманець, AML і виплати в одній системі

Для криптообмінника гаманець впливає одразу на кілька процесів: приймання коштів, AML перевірку, зберігання активів, виплати клієнтам і витрати на кожну транзакцію. Якщо для цього використовуються окремі сторонні сервіси, бізнес залежить від їхніх тарифів, лімітів та правил роботи.

OnChainWallet – це некастодіальний криптогаманець для обмінних сервісів, який встановлюється на сервер власника. Приватні ключі залишаються під його контролем, а всередині однієї системи можна організувати приймання платежів, AML перевірки, накопичення коштів та виплати.

Хто такі OnChainWallet

OnChainWallet розроблений командою Lyxonn як інфраструктурне рішення для роботи з криптовалютними платежами. На відміну від звичайного мобільного гаманця, його основний сценарій використання пов'язаний з роботою обмінного сервісу.

Система знаходиться на сервері власника: він сам керує ключами, адресами, доступами та налаштуваннями гаманців. Кошти не потрібно передавати на зберігання окремому кастодіальному провайдеру.

При цьому частина додаткових функцій все одно працює через зовнішні інтеграції. Наприклад, AML перевірки проводяться через BitOK або AMLBot, для TRON можна підключити сервіси оренди енергії, а робота з додатковими активами може проходити через постачальників ліквідності. Тобто власник контролює ключі та основну інфраструктуру, але окремі операційні функції можуть залежати від підключених сервісів.

Як проходить платіж

Одна з ключових особливостей OnChainWallet полягає в тому, що для кожної заявки можна створювати окрему адресу приймання.

Коли клієнт створює заявку в обміннику, система генерує адресу та очікує транзакцію. Після надходження коштів вони проходять перевірку відповідно до встановлених AML параметрів. Якщо рівень ризику відповідає заданим умовам, кошти можуть автоматично перейти на основний гаманець.

Це дає можливість відокремити операційну логіку конкретної заявки від загального балансу обмінника. Якщо транзакція має підвищений ризик, її можна залишити на окремій адресі для подальшого рішення, замість автоматичного переміщення разом з іншими активами.

Які мережі та криптовалюти підтримуються

Для основних операцій OnChainWallet підтримує USDT у мережах TRC20, BEP20, ERC20, TON та Arbitrum. Також система працює з іншими активами, серед яких ETH, BNB, TRX, LTC, XMR, USDC та низка інших криптовалют.

Окремий напрямок пов'язаний з інтеграцією через постачальників ліквідності. Вона розширює кількість доступних активів і дозволяє автоматично конвертувати отримані монети в USDT.

Для обмінника така схема корисна у випадках, коли клієнти використовують багато різних монет, але операційний баланс зручніше вести переважно в стейблкоїнах.

У налаштуваннях кожної мережі можна окремо вказувати основний гаманець, параметри приймання коштів та правила AML перевірки. Тому одна мережа не обов'язково повинна працювати за тією самою логікою, що й інша.

AML перевірка до переміщення коштів

AML інтеграція в OnChainWallet побудована навколо BitOK та AMLBot. Власник підключає свої API ключі та визначає параметри, за якими система оцінюватиме вхідні транзакції.

Можна встановлювати допустимий рівень ризику, працювати з blacklist та whitelist адресами й визначати, які платежі повинні проходити автоматично.

Логіка виглядає так:

1. Клієнт надсилає криптовалюту на адресу конкретної заявки.
2. Система отримує транзакцію та запускає доступну для цієї мережі AML перевірку.
3. Якщо ризик відповідає встановленим параметрам, кошти переміщуються далі за заданим сценарієм.
4. Якщо перевірка показує підвищений ризик, транзакція залишається ізольованою для ручного рішення.

Такий підхід особливо актуальний для обмінників з великим потоком транзакцій, де перевіряти кожну адресу вручну складно. Водночас остаточні AML правила визначає сам власник сервісу, тому результат залежить від налаштувань і даних конкретного провайдера.

Для окремих мереж можуть діяти технічні обмеження AML сервісів. Наприклад, в актуальній документації OnChainWallet зазначено, що автоматична AML перевірка для TON наразі не підтримується підключеними провайдерами.

Холодний і гарячий гаманець виконують різні задачі

OnChainWallet розділяє зберігання основних коштів та баланс для поточних виплат.

Після проходження необхідних перевірок активи можуть накопичуватися на основному гаманці, який власник визначає самостійно. Для виплат використовується окремий гарячий гаманець, куди можна переводити лише необхідний для поточних операцій баланс.

Така схема зменшує кількість коштів, які постійно використовуються в операційному середовищі. Водночас безпека залежить не тільки від архітектури самого OnChainWallet. Власник відповідає за захист сервера, приватних ключів, API доступів, резервних копій та облікових записів адміністраторів.

В адмінпанелі доступна двофакторна автентифікація. Для API також можна створювати whitelist IP адрес, щоб обмежити запити лише серверами, які повинні мати доступ до системи.

Як OnChainWallet працює з комісіями

Одна з головних причин переходу на власну платіжну інфраструктуру полягає у витратах на транзакції.

Для криптовалют, які OnChainWallet обробляє безпосередньо, сервіс не заявляє окрему процентну комісію за приймання. Основними витратами залишаються комісії відповідного блокчейну та додаткові сервіси, які власник вирішує використовувати.

Для активів, що проходять через інтеграцію з постачальниками ліквідності, діє окрема комісія. У документації для такого механізму зазначено 0,2% від суми з мінімальною комісією 0,5 USDT.

Окремо оптимізована робота з USDT TRC20. У TRON для транзакцій потрібні ресурси мережі, тому OnChainWallet дозволяє підключати сервіси оренди енергії. У документації доступні Netts та ITRX. За достатнього обсягу переказів це може зменшити середню вартість операцій порівняно зі звичайною оплатою комісії без оренди ресурсів.

Команда OnChainWallet наводить приклади низьких витрат для BEP20, ERC20, Arbitrum, TRC20 та TON. Однак фактична вартість транзакції залежить від мережі, її поточного навантаження, параметрів операції та зовнішніх сервісів, тому такі цифри варто сприймати як орієнтир, а не фіксований тариф.

Один гаманець можна використовувати для кількох обмінників

Одна ліцензія OnChainWallet дозволяє підключити до трьох обмінних сервісів.

Для кожного з них створюється окрема організація зі своїми налаштуваннями. Можна використовувати різні API ключі, IP адреси, користувачів, AML параметри та інші конфігурації.

Зміни в одному обміннику не повинні змінювати налаштування інших підключених проєктів. Це може бути корисно для команд, які керують кількома сервісами та хочуть використовувати одну інфраструктуру, але розділити доступи й операційні процеси.

Для автоматизації доступний API. Через нього система може створювати адреси для заявок, перевіряти баланс, запускати виплати та передавати статуси операцій назад на сайт обмінника.

Також заявлена готова інтеграція з Premium Exchanger та LARA, що спрощує підключення для обмінників, які вже працюють на цих рішеннях.

Скільки коштує OnChainWallet

На момент підготовки матеріалу разова ліцензія OnChainWallet коштує $4 800. Команда також пропонує оплату частинами протягом 12 місяців без відсотків.

Окремо можна замовити налаштування безпеки сервера за $350 та встановлення і запуск за $280. Повний пакет цих додаткових робіт коштує $630.

Базові оновлення та технічна підтримка входять у ліцензію. Водночас встановлення можна виконати самостійно за документацією, якщо в команді є спеціаліст, який працює із серверною інфраструктурою.

Тут варто рахувати економіку під конкретний обмінник. Разова ліцензія буде відчутною витратою для сервісу з невеликою кількістю заявок, тоді як при значному транзакційному потоці різниця у комісіях та відсутність процентної плати за основні операції може суттєвіше впливати на витрати.

Кому може підійти OnChainWallet

У першу чергу продукт орієнтований на власників криптообмінників та інших сервісів, яким потрібна власна інфраструктура для приймання й виплати криптовалюти.

Найбільше сенсу він має тоді, коли через сервіс проходить достатньо транзакцій, щоб витрати на сторонній процесинг стали помітною статтею бюджету. Також рішення може бути цікавим для команд, які хочуть самостійно керувати приватними ключами, AML правилами, балансами та доступами.

При цьому власна інфраструктура означає більше відповідальності. Потрібно правильно захистити сервер, контролювати доступи, зберігати резервні копії та стежити за налаштуваннями інтеграцій. У кастодіальному сервісі частину цих задач бере на себе провайдер, а тут вони переходять до команди обмінника.

Підсумок

OnChainWallet поєднує криптогаманець і набір інструментів для автоматизації роботи обмінника. Система створює окремі адреси для заявок, інтегрує AML перевірки, розділяє основне зберігання та виплати, підтримує API і дозволяє керувати кількома обмінними сервісами з однієї інфраструктури.

Головна особливість такого підходу полягає в контролі над ключами та операційною логікою. Обмінник сам визначає, де зберігати кошти, які AML правила застосовувати, скільки тримати на гарячому гаманці та які зовнішні інтеграції підключати.