OnChainWallet: кошелек, AML и выплаты в одной системе

Для криптообменника кошелек влияет сразу на несколько процессов: прием средств, AML-проверку, хранение активов, выплаты клиентам и расходы на каждую транзакцию. Если для этого используются отдельные сторонние сервисы, бизнес зависит от их тарифов, лимитов и правил работы.

OnChainWallet – это некастодиальный криптокошелек для обменных сервисов, который устанавливается на сервер владельца. Приватные ключи остаются под его контролем, а внутри одной системы можно организовать прием платежей, AML-проверки, накопление средств и выплаты.

Что такое OnChainWallet

OnChainWallet разработан командой Lyxonn как инфраструктурное решение для работы с криптовалютными платежами. В отличие от обычного мобильного кошелька, его основной сценарий использования связан с работой обменного сервиса.

Система находится на сервере владельца: он самостоятельно управляет ключами, адресами, доступами и настройками кошельков. Средства не нужно передавать на хранение отдельному кастодиальному провайдеру.

При этом часть дополнительных функций все равно работает через внешние интеграции. Например, AML-проверки проводятся через BitOK или AMLBot, для TRON можно подключить сервисы аренды энергии, а работа с дополнительными активами может проходить через поставщиков ликвидности. Таким образом, владелец контролирует ключи и основную инфраструктуру, но отдельные операционные функции могут зависеть от подключенных сервисов.

Как проходит платеж

Одна из ключевых особенностей OnChainWallet заключается в том, что для каждой заявки можно создавать отдельный адрес для приема средств.

Когда клиент создает заявку в обменнике, система генерирует адрес и ожидает транзакцию. После поступления средства проходят проверку в соответствии с установленными AML-параметрами. Если уровень риска соответствует заданным условиям, средства могут автоматически перейти на основной кошелек.

Это позволяет отделить операционную логику конкретной заявки от общего баланса обменника. Если транзакция имеет повышенный уровень риска, ее можно оставить на отдельном адресе для дальнейшего решения вместо автоматического перемещения вместе с другими активами.

Какие сети и криптовалюты поддерживаются

Для основных операций OnChainWallet поддерживает USDT в сетях TRC20, BEP20, ERC20, TON и Arbitrum. Также система работает с другими активами, среди которых ETH, BNB, TRX, LTC, XMR, USDC и ряд других криптовалют.

Отдельное направление связано с интеграцией через поставщиков ликвидности. Она расширяет количество доступных активов и позволяет автоматически конвертировать полученные монеты в USDT.

Для обменника такая схема полезна в случаях, когда клиенты используют много разных монет, но операционный баланс удобнее вести преимущественно в стейблкоинах.

В настройках каждой сети можно отдельно указывать основной кошелек, параметры приема средств и правила AML-проверки. Поэтому одна сеть не обязательно должна работать по той же логике, что и другая.

AML-проверка до перемещения средств

AML-интеграция в OnChainWallet построена вокруг BitOK и AMLBot. Владелец подключает свои API-ключи и определяет параметры, по которым система будет оценивать входящие транзакции.

Можно устанавливать допустимый уровень риска, работать с blacklist и whitelist адресами и определять, какие платежи должны проходить автоматически.

Логика выглядит так:

1. Клиент отправляет криптовалюту на адрес конкретной заявки.
2. Система получает транзакцию и запускает доступную для этой сети AML-проверку.
3. Если риск соответствует установленным параметрам, средства перемещаются дальше по заданному сценарию.
4. Если проверка показывает повышенный риск, транзакция остается изолированной для ручного решения.

Такой подход особенно актуален для обменников с большим потоком транзакций, где проверять каждый адрес вручную сложно. При этом окончательные AML-правила определяет сам владелец сервиса, поэтому результат зависит от настроек и данных конкретного провайдера.

Для отдельных сетей могут действовать технические ограничения AML-сервисов. Например, в актуальной документации OnChainWallet указано, что автоматическая AML-проверка для TON сейчас не поддерживается подключенными провайдерами.

Холодный и горячий кошелек выполняют разные задачи

OnChainWallet разделяет хранение основных средств и баланс для текущих выплат.

После прохождения необходимых проверок активы могут накапливаться на основном кошельке, который владелец определяет самостоятельно. Для выплат используется отдельный горячий кошелек, куда можно переводить только баланс, необходимый для текущих операций.

Такая схема уменьшает количество средств, которые постоянно используются в операционной среде. При этом безопасность зависит не только от архитектуры самого OnChainWallet. Владелец отвечает за защиту сервера, приватных ключей, API-доступов, резервных копий и учетных записей администраторов.

В админпанели доступна двухфакторная аутентификация. Для API также можно создавать whitelist IP-адресов, чтобы ограничить запросы только серверами, которым необходим доступ к системе.

Как OnChainWallet работает с комиссиями

Одна из основных причин перехода на собственную платежную инфраструктуру связана с расходами на транзакции.

Для криптовалют, которые OnChainWallet обрабатывает напрямую, сервис не заявляет отдельную процентную комиссию за прием. Основными расходами остаются комиссии соответствующего блокчейна и дополнительные сервисы, которые владелец решает использовать.

Для активов, проходящих через интеграцию с поставщиками ликвидности, действует отдельная комиссия. В документации для такого механизма указано 0,2% от суммы с минимальной комиссией 0,5 USDT.

Отдельно оптимизирована работа с USDT TRC20. В TRON для транзакций требуются ресурсы сети, поэтому OnChainWallet позволяет подключать сервисы аренды энергии. В документации доступны Netts и ITRX. При достаточном объеме переводов это может снизить среднюю стоимость операций по сравнению с обычной оплатой комиссии без аренды ресурсов.

Команда OnChainWallet приводит примеры низких расходов для BEP20, ERC20, Arbitrum, TRC20 и TON. Однако фактическая стоимость транзакции зависит от сети, ее текущей нагрузки, параметров операции и внешних сервисов, поэтому такие цифры стоит воспринимать как ориентир, а не фиксированный тариф.

Один кошелек можно использовать для нескольких обменников

Одна лицензия OnChainWallet позволяет подключить до трех обменных сервисов.

Для каждого из них создается отдельная организация со своими настройками. Можно использовать разные API-ключи, IP-адреса, пользователей, AML-параметры и другие конфигурации.

Изменения в одном обменнике не должны изменять настройки других подключенных проектов. Это может быть полезно для команд, которые управляют несколькими сервисами и хотят использовать одну инфраструктуру, но разделить доступы и операционные процессы.

Для автоматизации доступен API. Через него система может создавать адреса для заявок, проверять баланс, запускать выплаты и передавать статусы операций обратно на сайт обменника.

Также заявлена готовая интеграция с Premium Exchanger и LARA, что упрощает подключение для обменников, которые уже работают на этих решениях.

Сколько стоит OnChainWallet

На момент подготовки материала разовая лицензия OnChainWallet стоит $4 800. Команда также предлагает оплату частями в течение 12 месяцев без процентов.

Отдельно можно заказать настройку безопасности сервера за $350, а установку и запуск за $280. Полный пакет этих дополнительных работ стоит $630.

Базовые обновления и техническая поддержка входят в лицензию. При этом установку можно выполнить самостоятельно по документации, если в команде есть специалист, который работает с серверной инфраструктурой.

Здесь стоит рассчитывать экономику под конкретный обменник. Разовая лицензия будет ощутимой статьей расходов для сервиса с небольшим количеством заявок, тогда как при значительном потоке транзакций разница в комиссиях и отсутствие процентной платы за основные операции могут заметнее влиять на общие расходы.

Кому может подойти OnChainWallet

В первую очередь продукт ориентирован на владельцев криптообменников и других сервисов, которым нужна собственная инфраструктура для приема и выплаты криптовалюты.

Больше всего смысла он имеет в случаях, когда через сервис проходит достаточно транзакций, чтобы расходы на сторонний процессинг стали заметной статьей бюджета. Решение также может быть интересно командам, которые хотят самостоятельно управлять приватными ключами, AML-правилами, балансами и доступами.

При этом собственная инфраструктура означает больше ответственности. Необходимо правильно защитить сервер, контролировать доступы, хранить резервные копии и следить за настройками интеграций. В кастодиальном сервисе часть этих задач берет на себя провайдер, а здесь они переходят к команде обменника.

Итог

OnChainWallet объединяет криптокошелек и набор инструментов для автоматизации работы обменника. Система создает отдельные адреса для заявок, интегрирует AML-проверки, разделяет основное хранение и выплаты, поддерживает API и позволяет управлять несколькими обменными сервисами из одной инфраструктуры.

Главная особенность такого подхода заключается в контроле над ключами и операционной логикой. Обменник сам определяет, где хранить средства, какие AML-правила применять, сколько держать на горячем кошельке и какие внешние интеграции подключать.