Як працюють децентралізовані фінанси і що з ними робити?
04 вересня 2025 р.
Фінансова галузь переживає трансформацію, яку неможливо ігнорувати. Традиційні банки втрачають монополію на довіру, поступаючись місцем гнучким, технологічним рішенням. Одне з найпомітніших явищ цієї трансформації — децентралізовані фінанси (DeFi). Це не чергова мода, а фундаментальний зсув у тому, як ми працюємо з грошима: без банків, без посередників, зате з повним контролем на стороні користувача.
У цій статті ми пояснюємо, що таке DeFi, як у ньому позичати, заробляти або надавати ліквідність. Без складних термінів, тільки суть.
Що таке DeFi простими словами
DeFi (від англ. Decentralized Finance) — це фінансові сервіси, що працюють на блокчейні, зазвичай на Ethereum або інших подібних мережах. Світ DeFi величезний: у ньому ти можеш керувати коштами, брати кредити, займатись інвестиціями, мати пасивний дохід, а також обмінювати токени без участі банку чи брокера.
Основні переваги DeFi:
- Швидкість — операції проходять майже миттєво
- Доступність — потрібен лише інтернет та криптогаманець
- Прозорість — усі дані відкриті та перевіряються в блокчейні
- Контроль — ти сам вирішуєш, що робити зі своїми грошима
Однак є й такі ризики як волатильність, помилки в смарт-контрактах і, на жаль, хакерські атаки.
Простими словами, DeFi дозволяє тобі бути власним банком, але не забувай, що і за безпеку грошей відповідаєш ти сам.
Як позичити у DeFi (Lending & Borrowing)
Уяви: у тебе є криптовалюта, але ти не хочеш її продавати. Ти можеш внести її як заставу та отримати іншу монету в борг. Це як кредит, але без банку.
Як це працює:
- Ти вносиш свою криптовалюту (наприклад, ETH) на платформу.
- Вона блокується як застава.
- У відповідь ти отримуєш іншу монету (наприклад, USDC), якою можна вільно користуватись.
Популярні сервіси, які ти можеш використовувати для позики — це Aave або Compound.
Навіщо це потрібно? Наприклад, щоб отримати ліквідність для нових інвестицій, не продаючи цінні активи. Також можна використати позичені кошти для фармінгу або трейдингу.
Як заробити у DeFi (Staking & Yield Farming)
DeFi дозволяє не лише брати позики, а й отримувати пасивний дохід. Існує два способи:
Стейкінг
Ти блокуєш свої монети у мережі й отримуєш відсотки за підтримку роботи блокчейну. Це нагадує банківський депозит, тільки без банку і з потенційно вищим доходом.
Фармінг
Ти розміщуєш монети в спеціальних пулаx ліквідності, а натомість отримуєш винагороду. Часто це токени нових проєктів або відсотки у криптовалюті.
Головні відмінності:
Стейкінг — це про підтримку мережі, а фармінг — про отримання прибутку з ліквідності.
Прибутки можуть бути вищими, ніж у звичайному банку, але й ризики більші: технічні збої, нестабільні токени, зміни в ринку.
Як внести ліквідність (Liquidity Pools)
Децентралізовані біржі (DEX) працюють без традиційних продавців і покупців. Їхня основа — пули ліквідності. Одними з таких сервісів є Uniswap та PancakeSwap.
Принцип роботи:
Ти вносиш дві криптовалюти (наприклад, ETH і USDT) у спільний пул. Інші користувачі обмінюють ці токени через біржу, а ти отримуєш частину комісій з кожної транзакції.
Важливо розуміти, що пулів багато і прибутки різні. Але є такий ризик, як impermanent loss — тимчасова втрата вартості через зміну цін на токени в парі. Якщо ринок коливатиметься — твої активи можуть втратити частину вартості в порівнянні з простим холдингом.
Поради від Kursoff
- Почни з малого. Спробуй на мінімальних сумах, щоб зрозуміти, як усе працює.
- Користуйся перевіреними платформами. Не ведись на обіцянки космічних прибутків.
- Диверсифікуй. Не вкладай усе в один проєкт або токен.
- Інвестуй лише те, що готовий втратити. Крипта — це високий ризик.
Висновок
DeFi — це фінансовий простір нового покоління. У ньому ти можеш: позичати криптовалюту під заставу, заробляти на стейкінгу або фармінгу, надавати ліквідність і отримувати частину комісій біржі.
Це світ із великим потенціалом, але й зі своїми підводними каменями. Почни з малого, вивчай механіку, не поспішай — і поступово ти зможеш ефективно використовувати DeFi у власних фінансах.