Что такое AML-проверка в криптомире?

В современном цифровом мире, где киберугрозы становятся всё более распространёнными, безопасность финансовых операций является приоритетом для пользователей. Чтобы минимизировать риски мошенничества и незаконных транзакций, криптобиржи, обменники и другие финансовые сервисы внедряют AML-проверки. Но что такое AML-проверка? Как она работает, какую пользу приносит и можно ли полностью доверять платформе, если такая проверка на ней предусмотрена? Давай разберёмся в этих вопросах подробнее.

Что такое AML?

AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных финансовых операций. Его основная цель — затруднить использование нелегально полученных средств в легальном финансовом обороте.

AML-системы широко применяются в традиционном банковском секторе, однако с развитием криптовалют возникла необходимость их внедрения и в цифровых финансах. Блокчейн-активы привлекают регуляторов своей анонимностью, децентрализацией и глобальной доступностью, что может создавать риски для финансовой безопасности государств и компаний.

Чтобы минимизировать эти риски, правительства и финансовые учреждения разрабатывают законы, обязывающие криптовалютные биржи, обменники и кошельки внедрять AML-стратегии, в частности, проводить проверки пользователей и транзакций.

Принцип работы в криптовалюте

AML-проверки в этой сфере — это комплексный процесс анализа цифровых транзакций на соответствие требованиям финансового контроля. Они включают следующие ключевые этапы:

• Анализ транзакций – отслеживание истории операций, проверка источников средств и их назначения.
• Использование блокчейн-аналитики – применение специализированных сервисов, анализирующих блокчейн-операции и выявляющих потенциально рисковые кошельки.
• Оценка рисков – проверка, связаны ли средства с даркнет-маркетами, мошенническими схемами, финансированием терроризма или другими незаконными действиями.

Какие инструменты используются для AML-проверок?

Для анализа криптовалютных транзакций финансовые учреждения и криптобиржи используют такие специализированные сервисы: Chainalysis, Elliptic, Crystal Blockchain, Coinfirm, Scorechain. Эти платформы применяют алгоритмы искусственного интеллекта, анализ больших данных и машинное обучение для выявления подозрительных активов и транзакций.

Зачем проверять криптовалюту?

AML-проверки важны как для регуляторов, так и для обычных пользователей.

1. Защита от юридических рисков

Использование криптовалюты с подозрительным происхождением может привести к блокировке средств на бирже или даже к юридическим последствиям. Соблюдение AML-норм снижает эти риски.

2. Безопасность финансовых операций

AML-проверки позволяют выявлять мошеннические схемы, предотвращать финансирование терроризма и снижать риск использования криптовалюты в преступных операциях.

3. Доверие к крипторынку

Биржи и финансовые учреждения, внедряющие AML-стратегии, повышают доверие инвесторов и регуляторов к криптовалютам, что способствует их легальному развитию.

Что делать, если криптовалюта помечена как рискованная?

• Обратиться к AML-аналитику или юристу для разъяснения ситуации.
• Проверить возможность очистки активов через легальные AML-сервисы.
• Избегать дальнейших транзакций с подозрительными кошельками, чтобы не столкнуться с финансовыми или юридическими проблемами.

Ранее мы писали  9 советов для безопасного использования цифровых активов. 

Выводы

AML-проверки играют ключевую роль в криптовалютном секторе, обеспечивая безопасность пользователей, предотвращая незаконные финансовые схемы и способствуя прозрачности рынка. Каждый пользователь крипторынка должен быть осторожным в своих финансовых операциях, использовать проверенные биржи и обменники и при необходимости проверять активы через специализированные AML-сервисы. Это поможет избежать возможных рисков, сохранить средства и оставаться в рамках закона.