Ліміти переказів / Фінансовий моніторинг
Сьогодні ми поговоримо про актуальні обмеження на платежі в межах країни та за кордон. Ми надамо рекомендації, як уникнути блокування вашої картки, та розповімо, що робити, якщо гроші все ж таки були заблоковані.
З кожним роком фінансовий моніторинг банків ужесточується, і вводиться все більше та більше обмежень на перекази грошей для звичайних людей, причому це є загальновизнана практика.
На жаль, з початком бойових дій в Україні ситуація не покращилась, а лише ускладнилась.
Не так давно з'явився новий термін - "Quasi Cash", під ним мається на увазі:
«Поповнення електронних гаманців, брокерських або форекс-рахунків, оплата дорожніх чеків, купівля віртуальних активів, криптовалют, і таке інше.
Такі операції громадяни можуть здійснювати лише з валютних платіжних карток в межах ліміту до 100 тис. грн у еквіваленті 3 тис. доларів на місяць.»
«При цьому здійснення операцій "Quasi cash" за допомогою гривневих платіжних карток тимчасово заборонено» - як кажуть, ніщо не так постійно, як тимчасово.
Згідно коментаря Національного банку, від 23 травня:
«З гривневих платіжних карток громадяни можуть переказувати кошти на картки фізичних осіб за кордоном в межах ліміту 100 тисяч гривень на місяць.»
Отже, НБУ декларує такі обмеження:
-100 тис. грн на картки фізичних осіб за кордоном ;
-100 тис. грн або 3 тис. доларів за операціями Quasi Cash , але лише з валютних карт.
Разом 200 тис. грн на місяць на особу.
Винятком є Приватбанк, з'явилася інформація, що вони встановили ліміт 15 тис. грн на місяць платежів за кордон.
З міжнародними переказами та поповненням фінансових сервісів розібрались, тепер обговоримо обмеження на перекази в межах країни, від одного фізичного особи до іншого.
Приват Банк :
За один раз, на карту іншого українського банку можна перевести не більше 29 999 грн
Загальні Ліміти, для переказів на картку VISA, перша цифра 4:
В день не більше 7500 доларів або приблизно 262 тис. грн
В тиждень не більше 10 000 доларів або 350 тис. грн
В місяць не більше 20 000 доларів або 700 тис. грн
На Мастеркард, перша цифра 5, можна перевести не більше 10 тис. доларів, це єдиний ліміт.
МоноБанк:
За один раз можна переказати максимум 60 тис. гривень.
Отже, якщо потрібно перекинути в інший банк одразу 100 тис. гривень, у ПриватБанку доведеться здійснити 4 транзакції, а тут – лише дві, що набагато зручніше.
Також у monobank є обмеження на кількість транзакцій:
- 50 разів на день;
- 100 разів – на чотири дні;
- 150 разів – на місяць.
Збільшити такий ліміт не вдасться. Варто про нього пам'ятати та враховувати, плануючи свої операції.
Денного ліміту за сумою на перекази в monobank не встановлювали, обмежилися місячним.
На картку MasterCard тут такий самий ліміт – еквівалент 10 тис. доларів, а от на Visa – у 2,5 рази більше.
АльфаБанк:
Тут особливий підхід до обмеження операцій з переказу з їх карток на картки клієнтів інших банків. Багато залежить від того, як здійснюється переказ: у банківському застосунку чи на сторонньому ресурсі.
Так, у цифровому банку Sense SuperApp, та в інтернет-банку My Alfa-Bank діють такі ліміти:
- з картки Альфа-Банку на картку іншого банку України – 10 тис. гривень за одну операцію або 100 тис. гривень на день. Таким самим буде й місячний ліміт;
- з кредитної картки на картку іншого банку – 10 тис. гривень за одну операцію, 30 тис. гривень на день та 100 тис. гривень на місяць.
Обмежив банк і кількість переказів: їх не може бути більше 100 на місяць,
Якщо ж переказ робити за допомогою стороннього ресурсу або застосунку, то ліміт на одну операцію – до 30 тис. гривень, але банк може змінювати його на власний розсуд.
Якщо ж треба перевести одразу велику суму в інший банк, фахівці Альфа-Банку радять надсилати платіж за реквізитами (IBAN).
У цьому разі за один прийом можна надіслати 50 тис. гривень, на день – 150 тис. гривень, на місяць – 200 тис. гривень. Водночас комісію за такий платіж банк не братиме.
Райфайзен Банк:
Перекази з картки на картку без комісії можуть дозволити собі далеко не всі банки. Зокрема, у Райффайзен Банку комісія при переказі з картки банку на картку в іншому банку коливається від 0,5%, мінімум 5 гривень до 1%, мінімум 5 гривень залежно від тарифного пакету.
Денний ліміт на перекази становить 2500 дол. в еквіваленті за курсом НБУ, місячний ліміт – 20 тис. дол. в еквіваленті.
Ощад Банк:
Ще сумніша ситуація з переказами на інші банки в ще одному найбільшому банку країни .Тут беруть комісію навіть за переказ на картку іншого клієнта в тому ж самому банку. Вона складає 3 гривні.
Комісія за переказ на картку іншого банку – 1% +5 гривень.
Ліміт на одну операцію – 29 999 гривень. За добу максимально можна зробити 10 переказів на загальну суму 65 тис. гривень.
Місячних лімітів на перекази немає.
Фінансовий моніторинг
Це дуже особиста справа, і банки не мають права розголошувати інформацію про те, які операції можуть потрапити під додаткову перевірку.
По-перше, все залежить від вашого соціального статусу, чи є у вас офіційний дохід і майно.
Наприклад, до студентів, безробітних громадян і пенсіонерів банк буде ставитися значно уважніше, оскільки це група ризику.
По-друге, Якщо ви не хочете отримати блокування ваших коштів, дотримуйтесь наступних рекомендацій:
- Не робіть більше 100 переказів на місяць ;
- Не переказуйте більше 100 тис. грн на інші банки щомісяця;
- Дотримуйтесь ліміту переказів 250 тис. грн на місяць всередині Приватбанку та Моно Банку.
- Робіть звичайні покупки та оплачуйте комунальні послуги карткою, це підвищить лояльність банку,
Додатково діліть ваші гроші між різними банками, користуйтеся картами родичів та довірених осіб. (продублюйте на екрані)
Усі ці рекомендації мінімізують ризики неприємностей з банком.
Якщо ж картку все ж заблокували, банк попросить обгрунтування ваших переказів, і тут потрібно бути дуже обережним!
Ні в якому разі не можна говорити, що перекази пов'язані з підприємницькою діяльністю, інакше банк вимагатиме податкову декларацію та буде вимагати підтвердження сплачених податків.
Крім того, відкриваючи рахунок, ви підтверджували, що він буде використовуватися тільки в особистих цілях.
Що можна відповісти, коли спитають звідки і з якою метою переказувалися кошти:
- Повернув борг або переказував як борг;
- Допомога родичам, другу ;
- Особисті накопичення за довгі роки праці ;
- Переказ особистих коштів ;
Також банк може запросити підтвердження джерела походження коштів, це може бути договір купівлі-продажу майна за останні 3 роки, виписка про депозити/ вклади в інших банках, декларація про доходи та інше.
Якщо у вас немає чим підтвердити ваші кошти і банк настійно не хоче знімати обмеження з вашої карти, вимагайте закриття вашого рахунку в односторонньому порядку, відповідно до статті 1075 цивільного кодексу України!
Підсумовуючи:
Попереджений, значить зброєний, банки та держава завжди хочуть залізти до наших кишень, тому завжди потрібно бути на сторожі.
К щастю, у нас є можливість користуватися криптовалютами, які позбавлені жорсткого регулювання і, в певній мірі, є острівцем свободи.
Маючи на гаманці USDT, BTC і будь-яку іншу криптовалюту, ви можете переказувати будь-кому, скільки завгодно і коли завгодно будь-які суми. <br> І ніхто у вас не запитає, звідки гроші, щоправда, біржі потихеньку починають уподібнюватися до банків. <br> <br> Ліміти, обмеження залишаються в минулому, банки самі нас підштовхують повністю переходити на крипту.
Маючи на гаманці USDT, BTC та будь-яку іншу криптовалюту, ви можете переказувати комусь будь-коли, скільки завгодно і скільки завгодно грошей.
І ніхто не запитає вас, звідки гроші, хоча біржі повільно, але починають схожіти на банки.
Ліміти, обмеження залишаються в минулому, банки самі нас підштовхують повністю переходити на криптовалюту.
