Лимиты переводов / Фин мониторинг

 Сегодня мы поговорим, о актуальных лимитах на платежи внутри страны и заграницу. Мы дадим рекомендации как избежать блокировки ваших карт и расскажем что делать, если деньги все таки заблокировали.

C каждым годом финансовый мониторинг банков ужесточается и вводится все больше и больше ограничений на переводы денег для обычных людей, причем это общемировая практика.
К сожалению с началом боевых действий в Украине, ситуация не улучшилась, а только усугубилась.
 

Не так давно появился новый термин -"Quasi Cash", под ним подразумевается:

«Поповнення електронних гаманців, брокерських або форекс-рахунків, оплата дорожніх чеків, купівля віртуальних активів, криптовалют, тощо. 
Такі операції громадяни можуть здійснювати лише з валютних платіжних карток у межах ліміту до 100 тис. грн у еквіваленті 3 тыс долл на місяць.» 

«При цьому здійснення операцій "Quasi cash" за допомогою гривневих платіжних карток тимчасово заборонено» - как говорится ничто так не постоянно, как временно.
 
Cогласно комментарию Национального банка, от 23 травня:
 
«Із гривневих платіжних карток громадяни можуть переказувати кошти на картки фізосіб за кордоном в межах ліміту 100 тисяч гривень на місяць.»

 Таким образом НБУ декларирует следующие лимиты:
-100 тис  грн на картки фізосіб за кордоном ;
-100 тыс грн или 3 тыс долл по операциям Quasi Cash , но только с валютных карт.

Итого 200 тыс грн в месяц на человека.

Исключением является Приватбанк, появилась информация , что они установилили лимит 15 тыс грн в месяц платежи за границу.

С международными переводами и пополнением финансовых сервисов разобрались, теперь обсудим лимиты на переводы внутри страны, от одного физ лица к другому.
 
 Приват Банк :

За один раз, на карту другого украинского банка можно перевести не более 29 999 грн

Общие Лимиты, для переводов на карту VISA, первая цифра 4:
  В сутки не более 7500 долл або приблизно 262 тыс грн
  В неделю не более 10 000 долл або 350 тыс грн
  В месяц не более 20 000 дол або 700 тыс грн

На Мастеркард, первая цифра 5, можно перевести не более 10 тыс долл, это единый лимит.

 МоноБанк:

За один раз можна переказати максимум 60 тис. гривень.

Отже, якщо треба перекинути в інший банк одразу 100 тис. гривень, у ПриватБанку доведеться робити 4 транзакції, а тут – лише дві, що набагато зручніше.

Водночас є у monobank і ліміт на кількість транзакцій:

• 50 разів на день;
• 100 разів – на чотири дні;
• 150 разів – на місяць.

Збільшити такий ліміт не вдасться. Варто про нього пам'ятати та враховувати, плануючи свої операції.

Денного ліміту за сумою на перекази в monobank не встановлювали, обмежилися місячним.

На картку MasterCard тут такий самий ліміт – еквівалент 10 тис. дол., а ось на Visa – у 2,5 рази більше. 

АльфаБанк:

Тут Своєрідний підхід до лімітування операцій з переказу зі своїх карток на картки клієнтів інших банків. Тут багато залежить від того, як здійснюється переказ: у банківському застосунку чи на сторонньому ресурсі.

Так, у цифровому банку Sense SuperApp, та в інтернет-банку My Alfa-Bank діють такі ліміти:

• з картки Альфа-Банку на картку іншого банку України – 10 тис. гривень за одну операцію або 100 тис. гривень на день. Таким самим буде й місячний ліміт;
• з кредитної картки на картку іншого банку – 10 тис. гривень за одну операцію, 30 тис. гривень на день та 100 тис. гривень на місяць.

Обмежив банк і кількість переказів: їх не може бути більше 100 на місяць,

 Якщо ж переказ робити за допомогою стороннього ресурсу або застосунку, то ліміт на одну операцію – до 30 тис. гривень, але банк може змінювати його на власний розсуд. 

Якщо ж треба перевести одразу велику суму в інший банк, фахівці Альфа-Банку радять надсилати платіж за реквізитами (IBAN). 

У цьому разі за один прийом можна надіслати 50 тис. гривень, на день – 150 тис. гривень, на місяць – 200 тис. гривень. Водночас комісію за такий платіж банк не братиме. 

Райфайзен Банк:

 Перекази з картки на картку без комісії можуть дозволити собі далеко не всі банки. Зокрема, у Райффайзен Банку комісія при переказі з картки банку на картку в іншому банку коливається від 0,5%, мінімум 5 гривень до 1%, мінімум 5 гривень залежно від тарифного пакету.

Денний ліміт на перекази становить 2500 дол. в еквіваленті за курсом НБУ, місячний ліміт – 20 тис. дол. в еквіваленті. 

 Ощад Банк:

Ще сумніша ситуація з переказами на інші банки в ще одному найбільшому банку країни .Тут беруть комісію навіть за переказ на картку іншого клієнта в тому ж самому банку. Вона складає 3 гривні.

Комісія за переказ на картку іншого банку – 1% +5 гривень.

Ліміт на одну операцію – 29 999 гривень. За добу максимально можна зробити 10 переказів на загальну суму 65 тис. гривень.
 
Місячних лімітів на перекази немає.

   Фин мониторинг

Это очень интимная вещь и банки не имеют права разглашать информацию какие операции могут попасть под дополнительную проверку.
 
Во первых все зависит от вашего социального статуса, есть ли у вас официальный доход и имущество.
 
 К примеру, к студентам, безработным гражданам и пенсионерам банк будет присматриваться гораздо пристальнее, т.к это группа риска.
 
Во вторых,  Если вы не хотите получить блокировку ваших средств придерживайтесь следующих рекомендаций:

- Не делайте больше 100 переводов в месяц ;
- На переводите более 100 тыс грн в месяц на другие банки;
- Придерживайтесь лимита переводов 250 тыс грн в месяц внутри Привата и Моно Банка.
- Совершайте обычные покупки и платите коммуналку с карты, это повысит лояльность банка,

 Дополнительно дробите ваши деньги между разными банками, пользуйтесь картами родственников и доверенных лиц. (продублировать на экране)

Все эти рекомендации минимизируют риски неприятностей с банком.

Если же карту все таки заблокировали, банк попросит обоснование ваших переводов и здесь нужно быть очень осторожным!

 Ни в коем случае нельзя говорить, что переводы связаны с предпринимательской деятельностью, иначе банк потребует налоговую декларацию и будет требовать подтверждение уплаченных налогов.
 
 Кроме того, открывая счет, вы подтверждали, что он будет использоваться только в личных целях.

Что можно отвечать, когда спросят откуда и какой целью переводились средства:
- Отдали долг или переводил в качестве долга;
- Помощь родственникам, другу ;
- Личные сбережения за долгие годы трудов ;
- Перевод личных средств ;


  Так же банк может запросить подтверждения источника происхождения средств, это может быть договор купли продажи имущества за последние 3 года, справка о депозитах/ вкладах в других банках, декларация о доходах и прочее.
 
  Если у вас нечем подтвердить ваши средства и банк упорно не хочет убирать ограничения с вашей карты, требуйте закрытия вашего счета в одностороннем порядке, согласно статье 1075 цивiльного кодекса Украiни!
 
    
      Резюмируя:

 Предупрежден, значит вооружен, банки и государство всегда хотят залезть к нам в карман, поэтому всегда нужно быть на чеку.

 К счастью у нас есть возможность пользоваться криптовалютами, которые лишены жесткого регулирования и являются в некоторой мере островком свободы.

Имея на кошельке USDT, BTC и любую другую криптовалюту вы можете переводить кому угодно, сколько угодно и когда угодно любые суммы.
 И никто у вас не спросит откуда денюжки, правда биржи потихоньку начинают уподобляться  банкам.
 
 Лимиты, ограничения остаются в прошлом, банки сами нас подталкивают полностью переходить на крипту.